꼭 알아야 할 재테크 기초 - [연말정산, 연금저축, IRP, 카드 소비 공제, 분산 투자 등]

안녕하세요, 파키노랩스입니다.

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요즘 들어 투자열풍이 대단한데요, 투자에 대한 공부도 중요하지만 '돈'을 다루는 법을 아는 것이 기본기를 갖추는 방법이라고 생각합니다. 과거 '은행원 출신이 알려주는 재테크 꿀팁' 이라는 게시물들이 SNS에서 유명했었는데, 나름 저의 금융 지식을 가지고 신입사원, 사회 초년생이 알아야 할 재테크 꿀팁을 공유해볼게요!

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1. 연금상품 가입 - 연금 저축 보험(펀드), 개인형 IRP

많은 사람들이 연금저축보험(펀드)와 IRP에 대해 부정적인 생각을 갖고 있습니다. 당작 수익을 낼 수 있는 주식과 달리 매우 긴 시간을 인내해야 하고, 먼 미래에 그 돈을 받을 수 있기 때문이죠. 몇몇 사람은 "내가 당장 내년에 죽으면 어떡할거냐"라고 말하지만, 사실 이 말도 맞습니다.

그러나 단기적인 측면으로 봤을 때도 "세액 공제"의 측면에서 수익률이 매우 높습니다. 위 연금 상품은 최대 16.2%에서 13.2%의 세액 공제율을 시행하는데요, 700만원 납입 기준 연 92.4만원에서 115.5만원의 높은 수익률을 보장합니다. 자세한 내용은 (연말정산,세액공제 편을 참고하세요)


https://hy-gge.tistory.com/25

연말정산 완전 정리! [세액공제와 소득공제의 모든 것]

 

이렇듯, 내 돈을 오랫동안 지켜주면서 10%이상의 꾸준한 수익률을 보장하는 연금 상품! 꼭 가입해야겠죠? 심지어 세액 공제율을 따졌을 때, 대출을 받고 해당 상품을 가입해도 이득이랍니다. 요즘은 증권사에서도 모바일 어플로 IRP 상품을 가입하기 편하니 가입을 고려해보세요.

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2. 신용카드와 체크카드 사용 비율

많은 사람들이 신용카드는 얼마를 사용해? 체크카드는 얼마를 사용해야 적당해? 라는 질문을 하곤 합니다. 정확하게 짚어드릴게요!

카드를 사용하고 소비를 하면, 경제 활성에 기여한 명목을 소비공제를 받을 수 있답니다. 그런데 신용카드와 체크카드의 공제율이 다른데요. 이 부분을 잘 활용하면, 소비공제를 극대화하여 세금을 줄일 수 있답니다.

1) 신용카드 공제율 = 15%, 체크카드 공제율 = 30%
신용카드와 체크카드 공제율은 위처럼 차이가 있어요. 즉, 체크카드를 100만원 썼을 때와 신용카드를 100만원 썼을 때, 공제 금액은 체크카드가 30만원으로 두 배의 차이가 있죠! 당연히 체크카드를 많이 써야 연말정산에 이득이겠죠? 하지만 신용카드를 안 쓸수는 없으니, 소비 공제 기준을 잘 살펴보죠.

2) 소비 공제 기준 = 본인 소득의 25% 초과분
소비를 통한 공제는 본인 소득의 25% 초과분 부터 공제가 된답니다. 소득이 100만원인 사람이 100만원을 사용하면, 25%를 제외한 75만원에 대해 소득 공제를 받을 수 있답니다.

그렇다면 정답이 나왔네요! 본인 소득의 25%까지는 신용카드로 사용하고, 25%초과부터는 체크카드를 사용하면 되겠네요!



3. 보장성 보험 / 4. 적금 상품

보장성 보험도 공제가 된다는 사실! 알고 계셨나요? 보장성 보험을 위해 납입하는 금액 중 100만원 까지는 공제가 되기 때문에, 환급금을 생각해서라도 금액은 맞추는게 좋아요!

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적금에 대해서 얘기해볼까요, 많은 사람들이 어느 은행이 금리가 높더라, 어느 은행 상품이 좋더라 라고 얘기를 많이 하곤 합니다. 하지만 0.1%가 높다고 해서 이 은행 저 은행 돌아다니면서 고민하기 보단, 가깝고 주로 거래하는 은행에 납입하는게 더 효율적이랍니다. 1,000만원을 납입한다 해도 1년간 차이나는 금액은 1만원밖에 없으니, 저금 금리에 너무 연연하지 마세요! 더군다나 제로금리 시대에는 말이죠,

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5. (청년 우대형) 주택 청약 저축

신입사원, 혹은 전 년도 아르바이트 경험이 있는 취준생 등. 전 년도 기준 소득이 연 3,000만원 이하라면 청년우대형 청약저축을 가입할 수 있어요! 금리도 3.3%에, 더불어 주택 청약 저축은 연간 240만원을 공제 한도로 납입금액의 40%를 소득공제 받을 수 있답니다! (연 240만원 이상의 납입 분에 대해서는 받을 수 없어요 ㅠㅠ)

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6. 상품 가입은 온라인으로! / 7. 분산투자 - 계란은 여러 바구니에

 

상품가입은 오프라인보다 온라인이 더 유리한 사실! 알고 계셨나요? 많은 사람들이 지점을 방문하면 더 좋은 혜택이 있을 것 같지만, 실제로는 모바일 어플로 상품을 가입하는 것이 조건이 훨씬 좋답니다. 은행 입장에선 비용을 줄일 수 있기 때문이에요. 다들 은행을 방문하시기 전에, 온라인으로 가입 가능한 상품인지 알아 보시는 건 어떨까요?

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투자에 대해서 얘기해보죠. 요즘은 투자를 안 하는 사람이 없을 정도라 해도 과언이 아닐만큼 주식 열풍이 대단한데요. 많은 사람들이 준비가 안 된 상태에서 투자를 할 경우, 악재나 금융 위기등을 맞이했을 때 큰 손실을 보곤해요. 워렌 버핏도 코로나를 통해 수십조를 잃었다고 합니다. (Feat. 항공주)

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이를 막기 위해서 분산 투자는 필수랍니다! 저희같은 개미들은 부동산을 살 만한 돈이 없기 때문에, 부동산을 제외한 여러 대체 투자 대상을 찾아야해요. 단순히 주식 종목을 여러개로 나누는 것이 아니라, 안전 자산인 금이나 또는 원자재, 채권, 달러 등 여러 대상에 투자해야 한답니다. 훗날 어떤 시장이 와도, 또 태풍이 들이닥쳐도 이겨낼 힘을 가질 수 있을거에요.

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재테크 꿀팁이 도움이 많이 되셨다면 좋아요와 댓글 부탁드릴게요! 읽어주셔서 감사합니다.